“お金の3ステップ”｜資産形成の基本をやさしく解説
働き始めて数年が経つと、ライフステージの変化を実感する瞬間が増えてきます。
例えば、
- 子どもが生まれた
- 将来の働き方を考えるようになった
- お金の不安が急に大きくなった
と感じる方は多いのではないでしょうか。
「お金の話って難しそう…」
そう思って手を止めてしまう人も多いですが、実は順番をおさえるだけでずっとラクになることが多いです。
そこで今回は、できるだけシンプルに、資産形成の基本ステップをお伝えします。
結論：まずはこの3つだけ！
- 現状を知る（見える化）
- 生活防衛資金をつくる（安心の土台）
- 長期積立投資を始める（未来へ回す）
この3つを押さえるだけで、資産形成の不安はぐっと減ります。
① 現状を知る（見える化）
まずは、今の「お金の状態」を正確に知ることから始めましょう。
- 収入はいくら？
- 毎月の支出はどれくらい？
- 貯金や資産はどこにある？
こうした数字を一度整理すると、
「何をすべきか」がぐっと見えやすくなります。
おすすめの方法としては、家計簿アプリや資産管理アプリを使って、
銀行口座・証券口座・クレジットカードを一括管理することです。
（例：MoneyForward ME など）
まずは現実を正しく知ることが、スタートラインになります。
② 生活防衛資金をつくる（安心の土台）
投資や資産形成を始める前に、まず安心できる土台をつくることが大切です。
それが 生活防衛資金 です。
生活防衛資金とは、
急な出費や収入の変化に備えるためのお金のこと。
目安としては、生活費の3〜6ヶ月分を確保しておくのが安心です。
例えば…
- 急な病気やケガ
- 引っ越しや転職
- 家族のライフイベント
こうした変化に備えておくことで、
資産形成がぶれにくくなります。
③ 長期積立投資を始める（未来へ回す）
準備が整ったら、いよいよ未来に向けた資産形成を始めましょう。
長期積立投資は、特に初心者に向いている方法です。
理由は…
- 時間を味方につけられる
- リスクを分散できる
- ほったらかしでも続けられる
代表的な選択肢としては、インデックスファンド（全世界株式など）や、
非課税制度を活用した積立（例：NISA）があります。
どれを選ぶかよりも、「続けられること」がいちばん大切です。
✨ まとめ
資産形成は、難しい専門知識を並べて理解することではなく、
- 今の状態を知る
- 安全な土台をつくる
- 未来に向けて積み立てる
という順番を大切にすることが成功のコツです。
この記事が、
「一歩踏み出してみようかな」と思えるきっかけになれば嬉しいです。
気になるステップから、ゆっくり読んでみてくださいね。
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