NISAを始める前に

NISAの制度が大きく変わり、「これから投資を始めたい」という人が増えています。
ただ、いざ始めようとすると「証券口座を開けばいいんでしょ？」と思われがちです。
でも実は―― 投資は“始める前の準備”が一番大事です。

準備ができていないまま始めると、

といった失敗につながりやすくなります。

今回は、ぼくが資産形成を続けてきて「ここだけは絶対におさえてほしい」と思う準備を、初心者にもわかりやすくまとめました。
（※普段は薬剤師として働きながら投資を続けています。忙しい人ほど準備の質が大切だと実感しています。）

1. まずは生活防衛資金をつくる（目安：3〜6ヶ月の生活費）

投資を始める前に必ずやるべきなのが 生活防衛資金の確保 です。

生活防衛資金とは、病気・ケガ・転職・急な出費など、予期せぬ出来事に備えるためのお金のこと。一般的な目安は 生活費の3〜6ヶ月分 です。

これがあるだけで、投資中の暴落が来ても「売らなきゃ…」と焦らずに済みます。実際、急な出費や休職が発生したときに家計が守られるかどうかで精神的な余裕が大きく変わります。

NISAは長期投資向けの制度です。したがって、2年以内に使うことが決まっているお金は投資に回さないのが鉄則です。

例：

短期で使う可能性のあるお金を投資してしまうと、値下がりのタイミングで取り崩すことになり、損失になるリスクが高まります。

投資よりも優先すべきは 借金の返済 です。とくに以下は要注意：

これらは投資の期待リターンを上回るコストになることが多いので、まずは返済を優先しましょう。資格取得や学会の費用で分割払いが増えがちな方は要注意です。

「何のために投資をするのか？」を言語化しておくと、相場が下がった時に動揺しにくくなります。目的の例：

目的が曖昧だと、短期的な値動きに振り回されて積立を止めてしまうリスクがあるため、必ず最初に決めておきましょう。

投資には必ず値動きがあります。したがって、どの程度の値下がりなら続けられるかを事前に把握しておくことが重要です。

例：

投資の成功は「継続」がすべて。自分に合った金額設定こそが最重要です。

最初から無理して高額を積む必要はありません。目安：

重要なのは「続けられること」。生活防衛資金を守りつつ、無理のない金額で始めましょう。

証券会社選びで迷う必要はあまりありません。ポイントや使いやすさで選べばOKです。

どの証券会社を選んでも大きな差は出ません。スマホで操作しやすい・普段使うポイントと連携できるところを選びましょう。

NISAを成功させるポイントは、証券口座を作る前に準備を終わらせておくことです。今回の7つをクリアすれば、あとは毎月淡々と積み立てるだけでOK。

今日からできる準備リスト

次の記事では、「実際のNISAの始め方（口座開設～銘柄選び）」をステップごとに解説します。
あなたの資産形成が無理なく続けられるものになりますように。