NISAを始めようと思ったときに、
多くの人が悩むのが「毎月いくら積み立てればいいのか？」という点ではないでしょうか。
NISAは非課税で資産形成ができる便利な制度ですが、
無理に大きな金額を投資する必要はありません。
大切なのは、自分の家計に合った金額で長く続けることです。
この記事では、NISAの積立額の目安について、
平均額や年収別の考え方、積立シミュレーションを交えながらわかりやすく解説します。
この記事の結論
- NISAの積立額に正解はない
- 月1万円〜3万円など無理のない金額からでOK
- 大切なのは早く始めて長く続けること
NISAは月いくら積み立てるべき？
結論から言うと、NISAの積立額に正解はありません。
大切なのは、生活費を圧迫せずに継続できる金額を設定することです。
NISAでは年間360万円まで投資できますが、最初から満額を目指す必要はありません。
毎月1万円や3万円など、無理のない範囲から始めても十分意味があります。
特に積立投資では、投資額の大きさだけでなく、早く始めて長く続けることが重要です。
途中で苦しくなってやめてしまうよりも、
少額でもコツコツ続ける方が結果につながりやすくなります。
ポイント
「月いくらが正解か」よりも、
「無理なく何年も続けられるか」を優先して考えるのがおすすめです。
NISAの積立額はみんなどれくらい？
NISAの積立額は人によってさまざまですが、
月1万円〜5万円程度で始める人が多い傾向があります。
実際には、独身か家族がいるか、持ち家か賃貸か、生活費や教育費がどれくらいかによって、
無理なく積み立てられる金額は変わります。
そのため、「みんながいくら積み立てているか」は参考になりますが、
最終的には自分の家計に合っているかで判断することが大切です。
NISAの積立額を決める3つの考え方
1. 生活防衛資金を確保してから始める
投資を始める前に、まずは生活防衛資金を準備しておきましょう。
生活防衛資金とは、病気や失業、急な出費に備えるための現金のことです。
目安としては、生活費の3〜6か月分を現金で確保しておくと安心です。
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、
急にお金が必要になったときに積立をやめたり、資産を取り崩したりする可能性があります。
生活防衛資金についてはこちら
2. 毎月の余剰資金から決める
積立額は、毎月の収入から生活費や固定費を差し引いた余剰資金の中から決めるのが基本です。
たとえば毎月3万円の余剰資金があるなら、
最初はそのうち1万〜2万円から始めるのが現実的です。
慣れてきたら少しずつ増額していく方法でも問題ありません。
3. 手取りの10〜20％を目安にする
積立額に迷ったときは、手取り収入の10〜20％を目安にする考え方があります。
もちろん、これはあくまで目安です。
住宅費や教育費の負担が大きい場合は少なめでもよく、
逆に支出が少ない人は多めに積み立てられることもあります。
積立額で迷ったら
最初は月1万円から始めて、家計に余裕があれば増額する方法でも十分です。
年収別のNISA積立額の目安
NISAでは年間最大360万円まで投資することができますが、
無理に満額投資する必要はありません。
大切なのは生活費に無理のない範囲で継続することです。
年収ごとの積立額の目安は以下の通りです。
| 年収 | 月の積立額目安 |
|---|---|
| 300万円 | 1〜2万円 |
| 400万円 | 2〜4万円 |
| 500万円 | 3〜5万円 |
| 600万円 | 4〜7万円 |
| 700万円 | 5〜10万円 |
もちろん生活費や家族構成によって最適な積立額は変わります。
まずは無理なく続けられる金額から始めることが重要です。
積立額ごとの資産シミュレーション
積立投資は長期で続けるほど、複利の効果によって資産が増えやすくなります。
ここでは年利5％で20年間積立した場合のシミュレーションを見てみましょう。
| 月積立額 | 20年後の資産 |
|---|---|
| 1万円 | 約410万円 |
| 3万円 | 約1,230万円 |
| 5万円 | 約2,060万円 |
| 7万円 | 約2,880万円 |
※年利5％で計算した場合
貯金した場合だと
| 月の貯金額 | 20年後の資産 |
|---|---|
| 1万円 | 240万円 |
| 3万円 | 720万円 |
| 5万円 | 1200万円 |
| 7万円 | 1680万円 |
いかがでしょうか。
1万円でも20年間投資すると大きな違いが出てきます。
長期投資では積立額よりも継続することが重要です。
少額でも早く始めて長く続けることが資産形成のポイントになります。
シミュレーションからわかること
- 月1万円でも長期で続ければ大きな資産になる
- 積立額が増えるほど将来の資産額も大きくなる
- ただし無理をすると継続できないため、続けやすさが最優先
NISAで無理なく積み立てるコツ
少額から始める
最初から大きな金額を設定すると、家計が苦しくなったときに負担を感じやすくなります。
まずは月1万円など少額から始めて、余裕があれば増額していく方が続けやすいです。
ボーナスに頼りすぎない
ボーナス払いを前提にすると、業績や勤務状況によっては積立が難しくなることがあります。
基本は毎月の給与の範囲で積み立てられる金額にしておくと安心です。
積立設定をしたら頻繁に見直しすぎない
値動きが気になると、積立額を頻繁に変えたくなることがあります。
しかし、積立投資は短期の値動きよりも長期継続が大切です。
家計に大きな変化がない限り、基本は同じ設定で続けるのがおすすめです。
NISAは少額でも意味がありますか？
少額でも問題ありません。
積立投資は時間が長いほど複利の効果が働くため、早く始めることが重要です。
まずは月1万円など無理のない金額から始めて、
慣れてきたら積立額を増やしていくのもおすすめです。
NISAは満額投資した方がいいですか？
必ずしも満額投資する必要はありません。
生活費や生活防衛資金を確保したうえで、余剰資金で投資することが大切です。
無理な投資は途中で積立をやめてしまう原因になるため注意しましょう。
NISAの積立額で迷ったときのおすすめの考え方
NISAの積立額で迷った場合は、以下の順番で考えると決めやすくなります。
- 生活防衛資金を確保する
- 毎月の余剰資金を把握する
- まずは少額で始める
- 継続できそうなら増額する
この流れなら、無理なく積立投資を続けやすくなります。
まとめ｜NISAは無理のない金額で長く続けるのが大切
NISAは月いくら積み立てるべきか悩みやすいですが、正解は人それぞれです。
大切なのは、生活費を圧迫しない範囲で無理なく続けることです。
最初は月1万円や3万円など少額からでも問題ありません。
積立投資では、金額の大きさよりも早く始めて長く続けることが将来の資産形成につながります。
まずは自分の家計を確認しながら、続けやすい金額でNISAを始めてみましょう。
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