NISAを始めようと思ったときに、
多くの人が悩むのが「毎月いくら積み立てればいいのか？」
という点ではないでしょうか。
NISAは非課税で資産形成ができる便利な制度ですが、
無理に大きな金額を投資する必要はありません。
大切なのは、自分の家計に合った金額で長く続けることです。
この記事では、NISAの積立額の目安について、
考え方や積立シミュレーションを交えながら、
初心者向けにわかりやすく解説します。
NISAは月1万円からでも意味がある
「月1万円では少ないのでは？」と思う方もいるかもしれません。
しかし、少額でも長期間積み立てることで、
少しずつ資産形成につながっていきます。
例えば、毎月1万円を年率5％で20年間積み立てた場合、
元本240万円に対して、約400万円程度になる試算もあります。
| 毎月の積立額 | 20年間の元本 | 20年後（年率5％想定） |
|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約400万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約1,200万円 |
※あくまでシミュレーションであり、
将来の運用成果を保証するものではありません。
このように、少額でも長期間続けることで、
複利の効果を活かしやすくなります。
積立額はどう決める？
積立額に「正解」はありません。
まずは、自分の生活に無理のない範囲で始めることが大切です。
① 生活防衛資金を確保してから始める
投資を始める前に、まずは生活防衛資金を準備しておきましょう。
生活防衛資金とは、
病気や失業、急な出費などに備えるための現金のことです。
目安としては、
生活費の3〜6か月分程度を現金で確保しておくと安心です。
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、
急にお金が必要になったときに積立をやめたり、
資産を取り崩したりする可能性があります。
まずは、「生活を守るためのお金」を準備することも大切です。
② 毎月の余剰資金から決める
積立額は、毎月の収入から生活費や固定費を差し引いた
「余剰資金」の中から決めるのが基本です。
例えば、毎月3万円の余剰資金がある場合、
最初はそのうち1万〜2万円程度から始める方法もあります。
慣れてきたら、少しずつ増額していく形でも問題ありません。
無理に高額を積み立てるよりも、
「続けられる金額」で始めることの方が大切だと思っています。
③ 手取り収入の10％前後を目安にする考え方もある
積立額に迷ったときは、
手取り収入の10％前後を目安にする考え方もあります。
ただし、これはあくまで目安です。
住宅費や教育費などの支出が多い場合は少なめでも問題ありません。
逆に、支出が少ない人は多めに積み立てられることもあります。
最初は月1万円程度から始めて、
家計に余裕があれば増額していく方法でも十分です。
最初から大きな金額を投資する必要はない
投資を始める際に、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
特に初心者の場合は、まず投資に慣れることも重要です。
少額から始めることで、値動きにも少しずつ慣れやすくなります。
また、生活費を圧迫しにくいため、長期的にも続けやすくなります。
積立設定をしたら、頻繁に見直しすぎないことも大切
投資を始めると、相場の値動きが気になることもあります。
しかし、短期的な値動きで積立額や投資先を頻繁に変更しすぎると、
長期投資を続けにくくなることがあります。
特に初心者の場合は、
まずは無理のない金額で積立を継続することが大切だと思っています。
初心者は何を買えばいい？
初心者の場合は、
投資信託を活用した積立投資から始めるケースも多いです。
特に、全世界株式（オルカン）やS&P500などの
低コストインデックスファンドは、初心者にも利用されることが多い商品です。
まずは、長期でコツコツ積み立てることを意識するのがおすすめです。
無理のない範囲で続けることが大切
私自身も、最初から大きな金額を投資していたわけではありません。
将来の働き方やライフプランを考える中で、
無理のない範囲で少しずつ積み立てを始めるようになりました。
資産形成では、「完璧に始めること」よりも、
「無理なく続けること」の方が大切だと思っています。
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まとめ
NISAは、月1万円程度の少額投資からでも十分始める価値があります。
大切なのは、無理のない範囲で長く続けることです。
まずは生活防衛資金を確保し、
自分の家計に合った金額で少しずつ積立を始めていきましょう。
最初から完璧を目指す必要はありません。
無理なく続けることが、資産形成ではとても大切だと思っています。
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