投資に興味はあるけれど、「難しそう」「リスクが怖い」と感じて、
なかなか一歩を踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
実際に、投資には価格が変動するリスクがあるため、
不安に感じるのは自然なことです。
しかし、仕組みを正しく理解し、無理のない範囲で始めれば、
投資は将来に向けてお金を増やす有効な手段になります。
この記事では、投資の基本と考え方を解説します。
私自身が資産形成や投資について考えるようになったきっかけはこちらにまとめています。
👉 薬剤師として働く中で、資産形成を考えるようになった話
投資とは？
投資とは、将来お金を増やすことを目的に、資産を運用することです。
例えば、株式や投資信託などにお金を預けることで、
価格の上昇や配当などによって利益を得ることを目指します。
「今すぐ使うお金」ではなく、「将来のためのお金」を働かせるのが投資です。
なぜ投資が必要なのか
貯金だけでは、お金はほとんど増えません。
例えば、銀行に100万円を預けても、
利息は年間で数百円程度にとどまることが多いです。
一方で投資は、年率3〜5％程度で運用できれば、
長期的に資産を増やせる可能性があります。
例えば、毎月1万円を年率5％で30年間積み立てた場合、
元本は360万円ですが、運用益を含めると約800万円になる計算です。
時間をかけることで、増えた利益がさらに利益を生む「複利の効果」が働きます。
将来に備えるためには、「貯める」だけでなく「増やす」ことも重要です。
投資にはリスクもある
投資では、価格が上下するため、元本割れする可能性があります。
そのため、「絶対に増える」というものではありません。
ただし、長期・分散・積立を意識することで、リスクを抑えることができます。
重要なのは「リスクを避ける」のではなく、「理解して付き合うこと」です。
投資の基本的な考え方
次の3つを意識することが大切です。
- ① 長期で続ける
- ② 分散して投資する
- ③ 少額からコツコツ積み立てる
この3つを守ることで、
大きな失敗を避けながら資産形成を進めることができます。
投資は必ず余裕資金で行う
投資は、余裕資金で行うことが大前提です。
生活防衛資金や、近い将来に使う予定のあるお金は投資に回すべきではありません。
投資では、元本を下回ることも十分に起こり得ます。
マイナスになっても生活に影響しない金額で始めることが、
長く続けるためのポイントです。
リスク許容度は人それぞれ
リスク許容度は、人によって異なります。
- 年齢
- 収入
- 現在の資産
- 考え方
投資はリスクを伴いますが、金融商品の選び方によってコントロールできます。
無理のない範囲で、自分に合った投資を選ぶことが大切です。
まずは制度を活用する
投資を始める際には、制度を活用することも重要です。
代表的なのがNISAです。
税金の面で有利な制度なので、
これから投資を始める場合は、まず検討しておきたい選択肢です。
iDeCoも節税メリットがありますが、
引き出し制限があるため、目的に応じて検討するとよいでしょう。
投資を始める前にやること
いきなり投資を始めるのではなく、まずは準備を整えることが重要です。
- ① 固定費を見直す
- ② 生活防衛資金を準備する
- ③ 余裕資金で投資を始める
この順番で進めることで、無理なく投資を続けることができます。
それぞれのステップについて詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。
投資を始める際は、まず証券口座を開設する必要があります。
👉 おすすめの証券口座はこちら
おすすめの投資方法
投資信託を使った積立投資がおすすめです。
少額から始められ、分散投資がしやすいため、
リスクを抑えながら運用できます。
投資信託について詳しく知りたい方は、
こちらで分かりやすく解説しています。
👉 投資信託の基本はこちら
まずは月1万円から始めるだけでも十分です。
投資には、株式や債券などさまざまな金融商品があります。
それぞれ特徴が異なるため、違いを知っておくことも大切です。
まとめ
- 投資は将来のためにお金を増やす手段
- 貯金だけでなく「増やす」ことも重要
- リスクはあるが、長期・分散・積立で抑えられる
- まずは余裕資金で少額から始める
難しく考えすぎず、まずは小さく始めてみましょう。
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