NISAに興味はあるものの、
「何から始めればいいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。
NISAは難しそうに見えますが、実際には順番に進めていけば始めやすい制度です。
この記事では、NISAを始める手順をわかりやすく解説します。
NISAとは？
NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、
NISAでは一定範囲内で非課税になります。
もともとNISAは2014年から始まった制度ですが、
2024年から制度が大きく見直され、より長期投資をしやすい内容に改善されました。
以前のNISAは非課税で保有できる期間に制限がありましたが、
新NISAでは非課税保有期間が無期限化されています。
また、年間投資枠も拡大され、より柔軟に資産形成を行いやすくなりました。
最近では、投資信託を使った積立投資を行う人も増えており、
長期的な資産形成を始めやすい制度として利用されています。
STEP1｜証券口座を選ぶ
NISAを始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。
証券会社によって大きな差があるわけではありませんが、
ポイント制度やアプリの使いやすさなどに違いがあります。
自分が使いやすいと感じる証券会社を選ぶことが大切です。
NISAの証券会社の選び方
NISAの口座を開設する証券会社は、
基本的にはどこを選んでも大きな差はありません。
そのため、普段使っているポイントサービスや、
使いやすさで選ぶ人も多いです。
楽天ポイントを使う人 → 楽天証券
楽天証券では、楽天カードを使って投資信託を積み立てることで、
楽天ポイントが貯まります。
普段から楽天カードや楽天ポイントを使っている場合は、
ポイントをまとめやすい点も特徴です。
Vポイントを使う人 → SBI証券
SBI証券では、三井住友カードを使った積立投資に対応しており、
Vポイントを貯めることができます。
三井住友カードやVポイントを普段利用している場合は、
SBI証券を選ぶケースも多いです。
迷ったら「使いやすさ」で選ぶのもOK
証券会社によって多少の違いはありますが、
長期投資では「無理なく続けやすいこと」も大切です。
そのため、ポイントだけでなく、アプリの使いやすさや、
普段利用しているサービスとの相性で選ぶのも良いと思います。
STEP2｜NISA口座を開設する
証券口座を開設したら、次にNISA口座を申し込みます。
最近では、スマホだけで申し込みできる証券会社も増えています。
本人確認書類などを提出し、
審査が完了するとNISA口座を利用できるようになります。
口座開設には数日〜1〜2週間程度かかることもあります。
STEP3｜積立金額を決める
NISAでは、最初から大きな金額を積み立てる必要はありません。
まずは月1万円程度から始めるケースもあります。
無理のない範囲で続けることが大切です。
積立額は、生活費や固定費を差し引いた余裕資金の中から決めるようにしましょう。
また、生活防衛資金を準備した上で始めることも大切です。
STEP4｜投資商品を選ぶ
投資信託を使った積立投資から始めるケースも多いです。
特に、全世界株式（オルカン）やS&P500などの
低コストインデックスファンドは、長期投資との相性が良いとされています。
ただし、どの商品にも値動きがあり、元本保証ではありません。
自分の目的やリスク許容度に合った商品を選ぶことが大切です。
STEP5｜積立設定をする
購入する商品が決まったら、積立設定を行います。
毎月自動で積み立てる設定にしておくことで、継続しやすくなります。
積立設定をした後は、短期的な値動きを気にしすぎないことも大切です。
長期投資では、相場が下がる時期もあります。
頻繁に売買するよりも、無理のない範囲で積立を継続する考え方が重要です。
NISAは「まず始めてみる」ことも大切
投資を始める前は、不安を感じる人も少なくありません。
しかし、最初から完璧に理解する必要はありません。
まずは少額から始めながら、少しずつ慣れていくことも大切だと思っています。
大切なのは、無理のない範囲で長く続けることです。
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まとめ
NISAは、資産形成を始めやすい制度です。
まずは証券口座を開設し、無理のない積立額で少しずつ始めることが大切です。
最初から完璧を目指す必要はありません。
生活を守りながら、長期的にコツコツ続けることを意識していきましょう。
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