資産形成というと、
NISAやiDeCoなどをイメージする方が多いのではないでしょうか。
もちろんそれらも大切ですが、
資産形成を考えるうえで、まず土台になるのが
**「生活防衛資金」**です。
投資を始める前に、
まずは生活を守るためのお金を用意しておく。
これが、長く資産形成を続けるための基礎になります。
生活防衛資金とは何か
生活防衛資金とは、
万が一のことがあっても、今の生活を続けるためのお金のことです。
- 病気やケガで働けなくなったとき
- 転職や収入の変化があったとき
- 急な出費が重なったとき
こうした状況でも、
「すぐに生活が立ち行かなくなる」ことを防ぐために用意します。
普段使う生活費とも、
将来のために増やす投資資金とも、
目的がまったく違うお金です。
なぜ生活防衛資金が必要なのか
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、
次のようなリスクがあります。
- 相場が下がったときに不安になり、投資をやめてしまう
- 急な出費で、投資資産を売らざるを得なくなる
- お金の不安が常に頭から離れなくなる
投資は、
冷静な判断ができてこそ続けられるものです。
生活防衛資金は、
生活を守るだけでなく、
投資を続けるためのメンタルを守る役割もあります。
生活防衛資金はいくら必要？
よく言われる目安は、
生活費の3〜6か月分です。
ここでいう生活費は、
「普段の生活費」ではなく
最低限、生きていくための生活費を指します。
家賃、食費、光熱費、通信費など、
削れない支出を基準に考えるとイメージしやすくなります。
生活防衛資金はどこに置く？
生活防衛資金は、
増やすお金ではありません。
大切なのは、
- すぐに使えること
- 値動きしないこと
そのため、基本は
- 普通預金
- ネット銀行の預金
など、
普段使っている口座とは別の、安全性と流動性が高い場所に置きます。
生活防衛資金で利回りを気にする必要はありませんが、
少しでも利回りが欲しい場合は、
定期預金を利用してもよいかもしれません。
よくある勘違い
生活防衛資金について、よくある誤解があります。
- 投資資産があるから大丈夫
- クレジットカードがあるから問題ない
- 保険に入っているから必要ない
どれも、
実際に困ったときにすぐ使えるお金ではない
という点が共通しています。
「何も考えずに生活を続けられるか？」
この基準で考えると、
生活防衛資金の必要性が見えてきます。
生活防衛資金が貯まったら
生活防衛資金が用意できたら、
ようやく安心して次のステップに進めます。
- 少額からの投資
- 長期目線の資産形成
- 相場の上下に振り回されない判断
生活防衛資金は、
投資を始めるためのゴールではなく、スタートラインです。
「増やす前に、まず守る」。
その順番を意識するだけで、
お金との向き合い方はぐっと楽になります。
すべてを一度に整える必要はありません。
できるところから、少しずつで大丈夫です。
ここまで準備ができたら、
次はライフプランニングを考えてみましょう。
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