固定費の見直し、生活防衛資金の準備ができたら、
次に考えたいのがライフプランニングです。
資産形成において、
これが決まっていないと、目標を見失いがちになってしまいます。
ライフプランニングとは何か
ライフプランニングとは、
これからの人生で起こりそうな出来事や、
自分の考えを書き出して整理することです。
・いつ頃まで働きたいか
・どんな生活を続けたいか
・大きなお金が動きそうなタイミングはいつか
細かい数字を決める必要はありません。
どの時期に、どれくらいの目安で考えているのか、
**「今の時点でどう考えているか」**を整理することが大切です。
どの時期にどれくらいの支出を想定しているかが見えてくると、
「いつまでに、どれくらい準備しておけばよいか」の
目安を立てることができます。
なぜライフプランニングが必要なのか
将来のお金に不安を感じる理由の多くは、
「足りるかどうか」ではなく、
**「分からないこと」**にあります。
ライフプランニングをすると、
・何が不安なのか
・何はまだ決めなくていいのか
・どこから手をつければいいのか
が少しずつ整理されていきます。
見通しが立つだけで、
お金に対する不安は驚くほど小さくなります。
まず考えたい3つのこと
ライフプランニングを始めるときは、
次の3つだけ考えれば十分です。
① 働き方について
・何歳くらいまで働きたいか
・フルタイムか、少しペースを落としたいか
ざっくりで構いません。
② 大きなお金が動くイベント
・住宅購入や引っ越し
・教育費
・老後の生活
「ありそう」「たぶんこの辺り」くらいでOKです。
③ 生活水準について
・今の生活を続けたいか
・将来は少しシンプルにしたいか
お金の話というより、
どんな暮らしをしたいかを考えるイメージです。
完璧なライフプランは必要ない
大きなイベントが起こるタイミングは、
そのときの状況によって変わっていきます。
そのたびに、
ライフプランを見直せば問題ありません。
つまり、
最初から完璧なライフプランを作る必要はないということです。
今の自分の考えを、
「その時点の仮置き」として残しておく。
それだけで十分です。
ライフプランニングと投資の関係
ライフプランがあると、
投資との向き合い方も変わります。
・いくらなら投資に回しても大丈夫か
・いつまで運用できそうか
・短期で使うお金と分けられているか
こうしたことが自然に見えてくるため、
投資で迷いにくくなります。
ライフプランについて相談してみる
ライフプランについて、考えようとしても
最初は「何から考えたらいいのか」「何を考えたらいいのか」
悩んでしまうかもしれません。
そのような場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）に 相談してみるのも一つの方法です。
マネマッチは、オンラインでFPに無料相談ができるサービスです。
貯蓄や保険、将来のお金について相談でき、
自宅から気軽にライフプランの相談をすることができます。
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まとめ：次に進むための準備
・固定費を整え
・生活防衛資金を準備し
・ライフプランを整理する
この3つがそろって、
ようやく安心して「増やすお金」を考えられる状態になります。
すべてを一度に決める必要はありません。
今できるところから、少しずつで大丈夫です。
次は、
実際に投資をどう始めるかについて
考えていきましょう。
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