NISAは、少額から資産形成を始めやすい制度です。
一方で、「なんとなく始める」と、
相場が下がったときに不安になったり、
途中で積立をやめてしまったりすることもあります。
NISAを始める前の準備をしておくことが大切です。
この記事では、NISAを始める前に確認しておきたいポイントを、
わかりやすく解説します。
① 生活防衛資金を準備しているか
NISAを始める前に、まず確認したいのが生活防衛資金です。
生活防衛資金とは、病気や失業、急な出費などに備えるためのお金です。
目安としては、生活費の3〜6か月分程度を現金で準備しておくと安心です。
生活防衛資金がない状態で投資を始めると、
急にお金が必要になったときに、
投資商品を売却しなければならない可能性があります。
まずは、生活を守るためのお金を確保してから始めることが大切です。
② 近いうちに使う予定のお金ではないか
NISAで投資するお金は、
近いうちに使う予定のない余裕資金で行うことが大切です。
例えば、
- 車の購入予定
- 引っ越し費用
- 出産・育児費用
- 旅行資金
こうした近いうちに使う予定のお金は、
値下がりリスクのある投資ではなく、現金で持っておく方が安心です。
投資は長期的に考えるものなので、
短期間で使う予定のお金とは分けて考えましょう。
③ 借金や高金利の支払いがないか
投資を始める前に、借金や高金利の支払いがないかも確認しておきましょう。
特に、リボ払いやカードローンなど、
金利が高い支払いがある場合は注意が必要です。
投資で得られるリターンよりも、借金の利息の方が大きくなることもあります。
まずは高金利の支払いを整理してから、投資を考える方が安心です。
④ 無理のない積立額か
NISAでは、最初から高額を積み立てる必要はありません。
まずは月1万円程度から始めて、慣れてきたら増額していく方法でも十分です。
大切なのは、無理なく長く続けることです。
積立額が大きすぎると、家計が苦しくなり、
途中で続けられなくなる可能性があります。
自分の生活に合った金額で始めるようにしましょう。
⑤ リスク許容度を考えているか
投資では、一時的に資産が減ることもあります。
例えば、30万円が25万円になるだけでも、不安を感じる人は少なくありません。
そのため、
「どれくらいの値下がりなら続けられるか」を考えておくことも大切です。
リスク許容度は、年齢・収入・家族構成・性格などによって変わります。
無理にリスクを取りすぎず、自分に合った投資を選ぶことが大切です。
⑥ 何に投資するかを決めているか
NISAを始める際は、何に投資するかも考えておきましょう。
投資信託を使った積立投資から始めるケースも多いです。
特に、全世界株式（オルカン）やS&P500などの
低コストインデックスファンドは、長期投資との相性が良いとされています。
ただし、どの商品にも値動きがあり、元本保証ではありません。
自分の目的やリスク許容度に合った商品を選ぶことが大切です。
⑦ 証券口座をどこで作るか
NISAを始めるには、証券口座を開設する必要があります。
証券会社によって大きな差があるわけではありませんが、
ポイント制度やアプリの使いやすさなどに違いがあります。
SBI証券や楽天証券などから始めるケースも多いです。
自分が続けやすいと感じる証券会社を選ぶことが大切です。
NISAは「始めること」より「続けること」が大切
NISAでは、短期間で大きな利益を狙うよりも、
長期でコツコツ積み立てる考え方が重要です。
そのためには、無理のない積立額や、
生活に余裕を持った家計管理も大切になります。
焦って始めるよりも、「続けられる状態を作ること」を意識しましょう。
まずは生活を整え、余裕資金の範囲で少しずつ始めることが大切です。
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まとめ
NISAは、資産形成を始めやすい制度です。
ただし、始める前に生活防衛資金や余裕資金、
リスク許容度を確認しておくことが大切です。
いきなり大きな金額を投資する必要はありません。
まずは生活を守りながら、
無理のない範囲で長く続けることを意識していきましょう。
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