投資を始める前に知っておきたいこと

固定費を見直し、
生活防衛資金を準備し、
ライフプランを整理してきました。

ここまでできたら、
いよいよ投資を考える段階です。

とはいえ、
「投資」と聞くだけで不安になる方も多いと思います。
まずは、投資を始める前に知っておきたい考え方を整理します。

投資は必ず余裕資金で行う

投資は、
余裕資金で行うものです。

生活防衛資金や、
近い将来に使う予定のあるお金を
投資に回すべきではありません。

投資では、
元本を下回ることも十分に起こり得ます。

マイナスになっても生活に影響しない金額で行うことが、
長く続けるための大切なポイントです。

まず、一番大切なことは、
投資にはリスクがあるという点です。

預金ではお金が減ることはありませんが、
投資では元本割れが起こることがあります。

元本割れとは、
投資した資金が減少し、
運用結果として元本を下回る状態のことです。

これを聞いて
「怖いな」「やめておこうかな」と思った方、
それも立派な選択肢です。

人によって、
リスクをどこまで許容できるかは異なります。

リスク許容度は、
次のような要素によって変わります。

・年齢
・収入
・現在の資産
・個人の考え方

投資はリスクを伴いますが、
金融商品の選び方によってリスクは管理できます。

大切なのは、
自分のリスク許容度に合った投資を選ぶことです。

リスク許容度を考えるうえで、
投資の目的をはっきりさせることも重要です。

・老後資金のため
・将来の選択肢を増やすため
・お金に働いてもらう感覚を知るため

立派な理由でなくて構いません。
自分が納得できる目的があれば十分です。

目的がはっきりしていると、
相場が上下したときも、
落ち着いて判断しやすくなります。

投資は、
最初から大きく始める必要はありません。

・少額から
・積立で
・無理のない範囲で

こうした始め方でも、
投資を始めるには十分です。

基本的には、
安く買って高く売ることで利益が出ますが、
こうした判断は経験が必要で難しいものです。

最初は、
積立投資で感覚をつかんでいくのもよいでしょう。

大切なのは、
投資に慣れることです。

短期間で増やすことよりも、
長く続けることの方が、
結果として大きな差になります。

・一時的な値下がりに慌てない
・頻繁に売買しない
・自分のルールを守る

これらは、
難しいテクニックではなく、
考え方の問題です。

投資を始める際には、
制度を活用することも考えてみましょう。

代表的なものが
NISA です。

税金の面で有利な制度なので、
これから投資を始める場合は、
まず検討してもよい選択肢です。
NISAについてはこちら

iDeCoも、
節税という面ではメリットがありますが、
こちらは目的に応じて検討するとよいでしょう。

投資は、
不安を抱えたまま始めるものではありません。

・生活を守る準備ができている
・将来の見通しをある程度持てている
・余裕資金で行える

この状態が整っていれば、
投資は「怖いもの」ではなく、
将来の選択肢を広げる手段になります。

焦らず、
自分のペースで進めていきましょう。